Co to jest blended pricing
Dostawca oferuje jedną zryczałtowaną stawkę prowizji — np. 2,9% + 30 gr od każdej transakcji kartą. Dla merchanta to transparentność pojedynczej liczby, ale jednocześnie ukrywa rzeczywisty koszt akceptacji.
Problem: faktyczny koszt transakcji zależy od rodzaju karty (consumer/commercial), regionu wydawcy, schematu (Visa/Mastercard) i programu lojalnościowego. Blended uśrednia to wszystko i dolicza marżę „na zapas".
Jak działa Interchange++ (IC++)
IC++ rozbija prowizję na trzy jawne składniki:
• Interchange — opłata wydawcy karty (np. 0,2% dla consumer debit w EOG, regulowana przez MIF Reg.)
• Scheme fee — marża Visa/Mastercard (typowo 0,02–0,05%)
• Processor markup — marża dostawcy bramki (np. 0,3% + 10 gr)
Merchant widzi dokładnie, za co płaci. Premium/commercial karty kosztują więcej, debetowe — mniej. Brak uśredniania.
Przykład: sklep e-commerce 500k PLN/mc
W blended 2,0% + 30 gr i średnim koszyku 120 PLN: 500 000 × 2% + 4 167 × 0,30 = 11 250 PLN/mc.
W IC++ ten sam wolumen przy typowym mixie kart (60% debit EOG, 30% credit EOG, 10% commercial/non-EEA): średni effective rate ≈ 1,45% + 10 gr = ~7 667 PLN/mc.
Oszczędność: ~3 600 PLN miesięcznie, czyli ~43 000 PLN rocznie na tym samym wolumenie.
Kiedy blended ma sens
Przy małym wolumenie (< 50k PLN/mc) i braku dedykowanego account managera blended jest wygodniejszy — jeden numer, prognozowalny budżet.
Również startupy w fazie MVP zyskują na prostocie: dopóki nie masz działu finansowego, który umie czytać tabele interchange, blended minimalizuje narzut operacyjny.
Kiedy przejść na IC++
Kryteria: wolumen >100k PLN/mc, jasna struktura mixu kart, zespół finansowy chcący optymalizować koszty. W Payment Gateway IC++ jest domyślny od planu Scale — bez minimum volume.
Bonus: IC++ pozwala realnie korzystać z mechanizmów jak Account Updater (redukcja retry) i Network Tokenization (obniżone stawki interchange dla tokenów), co dalej tnie koszt.