Aktualny krajobraz rynku PL
Dane NBP + Izba Płatności 2025:
• BLIK: 52% transakcji e-commerce w PL
• Karty (Visa/Mastercard): 28%
• Apple Pay / Google Pay: 12% (rosnąco)
• Przelewy pay-by-link (P24, PayU): 6%
• BNPL (Klarna, PragmaGo): 2%
BLIK — dlaczego nie możesz go pominąć
BLIK to płatność dwuetapowa: klient wpisuje 6-cyfrowy kod z aplikacji banku, potwierdza w aplikacji. Bez tokenizacji karty, bez 3DS.
Konwersja: 94% (wyższa niż karta). Koszt dla merchanta: 0,7–1,2% (zależnie od wolumenu).
BLIK obsługuje też one-click (subskrypcje) i przelewy BLIK (P2P).
Apple Pay i Google Pay
Tokenizowana płatność kartą — fizyczna karta nie opuszcza iPhone/urządzenia. Klient potwierdza Face ID / odciskiem.
Konwersja: 91% (vs. 83% dla klasycznej karty). Brak 3DS challenge — biometria zastępuje SCA.
Koszt: identyczny jak karta (interchange + scheme + markup). Dla merchanta to bezpłatne podniesienie approval rate.
Wymóg: HTTPS + Apple Merchant ID (dla Apple Pay) + domena zweryfikowana w Google Pay Console.
Jak zaprojektować checkout
Reguły empiryczne (z danych 2025):
• Na górze: Apple Pay / Google Pay (wykrywane runtime przez canMakePayment) — 1-click dla powracających klientów
• Druga pozycja: BLIK — z widocznym polem na 6-cyfrowy kod, bez dodatkowych kliknięć
• Trzecia: Karta
• Czwarta: Przelewy pay-by-link (P24/PayU)
Unikaj dropdownów — każdy dodatkowy klik to 2–3% drop-off.
Case study: fashion retailer
Po reorganizacji checkoutu według powyższych reguł, merchant (fashion, 2M PLN/mc) zanotował:
• +7,3% conversion w checkout
• Udział BLIK wzrósł z 31% do 48%
• Chargeback rate spadł o 40% (mniej transakcji kartą = mniej disputes)